Entreprenariat

Création d’entreprise : prêt bancaire ou demande de financement

femme d'affaires

En général, le financement d’une entreprise nouvellement créée se fait suite à une épargne, à un prêt bancaire ou à une demande de financement. Une question se trouve au cœur des débats managériaux : à défaut de l’épargne, laquelle des deux dernières sources de financement convient le mieux à une entreprise naissante ?

Les critères d’un financement idéal

Un intérêt minimal

En général, le financement d’un projet par un tiers est conditionné par une contrepartie financière appelée intérêt . Pour un prêt, il s’agit du taux d’intérêt prélevé par l’établissement financier ; tandis que pour un financement participatif, l’intérêt en question est le droit du nouvel associé sur le bénéfice de la société. Quelle que soit la source de financement choisie, la règle est simple : « Plus l’intérêt du financement est moindre, mieux c’est ». En effet, étant donné que le projet ne fait que démarrer, il est important que ses charges financières soient réduites au maximum.

Un remboursement symbolique

Le recours à une source de financement autrement que l’épargne implique nécessairement l’idée d’un remboursement. Pour une entreprise nouvellement créée, ce dernier doit se faire de manière symbolique ; c’est-à-dire à mensualité réduite. La raison en est qu’à ce stade, le projet est encore fragile. Par conséquent, les ressources de l’entité ne sont pas encore en mesure de couvrir la totalité de ses besoins. De ce fait, afin d’éviter un déficit ; il serait judicieux de répartir le montant du prêt en plusieurs mensualités. De cette manière, les charges seront allégées, et le remboursement se fera sans pression, au rythme de l’entreprise.

Une gestion indépendante

La souveraineté d’une entreprise c’est la liberté décisionnelle du porteur de projet sur le plan administratif, stratégique et financier. Sachez qu’un financement idéal est celui qui respecte cette clause de souveraineté. En effet, le meilleur contexte serait que le projet soit librement dirigé par son créateur et que le financement de l’entreprise n’ait aucune incidence sur son pilotage. Bref, la meilleure source de financement est celle qui accompagne le créateur d’entreprise et n’affecte pas son indépendance de gestion.

Le prêt bancaire

Ses avantages

Le principal avantage d’un prêt bancaire est l’offre de financement en un seul bloc. Étant donné qu’ une entreprise nouvellement créée est fragile, il est plus facile de faire décoller parfaitement le business lorsque les ressources financières sont suffisantes, comme c’est le cas pour un prêt bancaire. Cette source de financement a également l’avantage de n’avoir aucune incidence sur la souveraineté de l’entreprise.

Ses inconvénients

La majorité d’entre nous confirmera que le premier inconvénient du financement par prêt bancaire est la lourdeur administrative. En effet, étant donné la taille de l’enjeu, une demande de prêt bancaire donne souvent lieu à des procédures et des conditions d’éligibilité complexes nécessitant la création d’un certain nombre de pièces justificatives qui compléteront la demande de prêt auprès de l’établissement financier.

La demande de financement

Ses forces

Opter pour une demande de financement est un choix plus libre, qui a l’avantage de s’affranchir des exigences bancaires donnant lieu à une lourdeur administrative. Ici, le seul document mis en valeur est le business plan. Par ailleurs, il faut noter que la demande de financement a également l’avantage d’être équitable. En effet, c’est un contrat gagnant-gagnant, car contrairement au prêt bancaire, l’échec du projet ne donne pas lieu au remboursement des actionnaires.

Ses faiblesses

Le principal défaut d’une demande de financement est la perte de la souveraineté de l’entreprise. En effet, à partir du moment où l’entreprise est financée par une tierce personne, le gérant ne peut plus la diriger selon ses inspirations stratégiques, son flair commercial ou ses capacités managériales. En effet, chaque prise de décision doit nécessairement être collégiale et les bénéfices de l’entreprise doivent être répartis.

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